一生独身なら……。オンナの一生、いくらかかる？

単身女性が老後に備えて貯めるべき金額をシミュレーション！

一生独身を想定した場合、安心して老後を迎えるための資金は着実に貯めておきたいもの。

まずは今の自分の年収で必要資金がどれくらいまかなえるのか、また今から毎月どれくらい貯金しておくべきか、シミュレーションしてみましょう。

65歳までに貯めるべきお金、雇用形態でどれだけ違う？

65歳までに貯めておくべき金額は、厚生年金に加入しているか否かや、現役時代の年収に大きく関わってきます。単身女性が貯めるべきお金を、正社員・非正規社員の働き方別に見ていきましょう。

■正社員なら【約799万円】―年収を367万円（※1）と想定

現役時代はずっと正社員で勤め上げた場合、65歳以上の単身世帯では、1か月の平均収入は、社会保険給付（年金）の支給額、約14万円になります。

一方、総務省「家計調査報告（平成28年）」によると、衣食住の最低限の生活に必要とされる1か月の平均支出は単身で15万6000円（全国平均。持ち家の場合）なので、毎月1万6000円が不足していることになります。

65歳で定年して、90歳まで生きると仮定すると、この1万6000円×12か月×26年分の金額を貯蓄しなければなりません。さらに医療・介護費など、もしもの時のお金も300万円程度は用意しておくのがいいでしょう。

これらを踏まえると、
・65歳～90歳の生活費：1万6000円×12か月×26年＝約499万円
・もしものお金（医療・介護費など）：300万円

499万円＋300万円＝約799万円 が必要となります。

■フルタイムの非正規社員（派遣社員）なら【約1423万円】―年収を286万円（※2）と想定、厚生年金加入

定年までずっと派遣社員だった場合は、正社員よりも支給される社会保険給付（年金）が低くなるので、1か月の平均収入は約12万円です。

上記のとおり、1か月の平均支出を15万6000円として（持ち家の場合）、毎月3万6000円が不足していることになります。

これらを踏まえると、
・65歳～90歳の生活費：3万6000円×12か月×26年＝約1123万円
・もしものお金（医療・介護費など）：300万円

1123万円＋300万円＝約1423万円　が必要となります。

※上記は65歳まで勤め上げ、退職金なしの場合。
※賃貸住宅の場合は支出に家賃を計上。ゆとりのある生活を前提にする場合は、その分を支出に計上。
※2016年12月14日に成立した「年金制度改革関連法」により、将来もらえる年金は現在の年金支給額の6～7割程度になると想定されています。

65歳までにどうやって貯蓄する？

同じく厚生年金に加入していたとしても、収入の違いから、正社員と非正規社員ではもらえる年金に差があります。ですが、正社員でも必要資金を年金だけでまかなうことは難しく、いずれも早いうちから毎月、貯蓄をしていくことが大事です。

ポイントは、手取りから貯蓄分を先に引き、残った分を生活費に回して、確実に貯める仕組みを作ること。貯蓄額は手取り金額の2割が目安です。

貯蓄方法は「定期預金」や「個人年金保険」などさまざまありますが、個人型確定拠出年金のiDeCo（イデコ）は積立金額が全額所得控除される、運用中は運用益非課税になるなど、大きく節税できるのも魅力です。

記事監修：頼藤太希

株式会社Money＆You代表取締役。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に株式会社Money＆Youを創業し、現職へ。女性のための、一生涯の「お金の相談パートナー」が見つかる場『FP Cafe』を運営。メディアなどで投資に関するコラム執筆、書籍の監修、講演など、日本人のマネーリテラシー向上に努めている。著書は「やってみたらこんなにおトク! 税制優遇のおいしいいただき方」（きんざい）、「税金を減らしてお金持ちになるすごい！方法」（河出書房新社）など多数。日本証券アナリスト協会検定会員。ファイナンシャルプランナー(AFP)。

※1：国税庁「平成27年分 民間給与実態統計調査」より
※2：厚生労働省「平成27年度 労働者派遣事業報告書の集計結果」の労働者派遣事業の賃金をもとに240日で計算

※この記事は2017年7月時点での情報です。